Das lange extrem boomende Crowdlending (=Kredite via Crowd finanziert) im Baltikum ist schon kurz vor der Corona-Krise durch einzelne Portalausfälle ein wenig ins Straucheln gekommen - wie auch beim heimischen Crowdinvesting (=Crowd finanziert Firmen oder Immobilien) gilt es aber natürlich noch zuzuwarten, ob Corona den relativ neuen Branchen noch mehr Sorgen bereitet.
In Österreich läuft ja das Crowdinvesting (insbesondere das Immobiliencrowdinvesting) auch in der Krise noch recht passabel (wiewohl mit einer kleinen Delle) - bezüglich Crowdlending gibt es leider in der Alpenrepublik gar nichts zu berichten.
Daher hat sich die Geldmarie schon vor ein paar Jahren mit ein paar gut gestreuten Euronen virtuell ins Baltikum begeben und bei Bondora (2016), Mintos und Estate Guru (jeweils 2017) begonnen, jeweils rund 1.000 Euro in die dort angebotenen Kredite zu investieren.
Alle 6 Monate wird dann Bilanz gezogen: Damit auch Sie die Entwicklung mitverfolgen können und mitlesen können, wieweit die dort in Aussicht gestellten Renditen auch erzielt werden bzw. wie der Trend bei den einzelnen p2p-Portalen aussieht.
So das Investment bei Bondora noch mit einem Plus endet, muss ich wohl ziemlich zufrieden sein: Zum Start im Oktober 2016 waren sagenhafte 18,6% Rendite in Aussicht, inzwischen ist dieser Wert für mein Portfolio auf 6% gesunken - und wird ob der hohen Ausfallsquote der Hochzinskredite wohl noch weiter sinken. Um diesen Wert nicht zu verwässern, habe ich bei Bondora die Wiederveranlagung gestoppt.
Auch in den letzten 6 Monaten ist Bondora weiter gewachsen. Waren es im Oktober 2019 noch 281 Mio. in Kredite investierte Euro, so sind es aktuell 368 Mio. Euro. Man darf aber sehr gespannt sein, wie sich Rendite und Darlehenssumme in den nächsten 6 Monaten (in denen uns Corona noch jedenfalls begleiten wird) entwickeln...
Starkes Wachstum ist weiterhin bei Mintos zu beobachten: Von 3,56 Mrd. Euro Darlehenssumme konnte man sich bis in den April 2020 auf 5,16 Mrd. steigern - gewaltige Summen, die da über das p2p-Portal aus Estland investiert werden.
Seit 2017 gibt es bei meinen Mintos-Investitionen noch immer keinen Ausfall zu verzeichnen - bei aktuell 75 laufenden Projekten gerät aber immer häufiger ein Kredit in Verzug. Die ersten Ausfälle sind demnach wirklich nur eine Frage der Zeit.
Schon seit Beginn (2017) liegt meine Portfoliorendite zwischen 10 und 12 Prozent (aktuell bei 10,24%) - da darf dann schon das eine oder andere Projekt ausfallen!
Wie auch bei den anderen Portalen ist seit dem März 2020 (Corona-Krisen-Beginn) ein deutlicher Rückgang der Kreditvolumina (bzw. Kreditinvestments) zu sehen - dafür sind die Zinsen für neue Kredite hüben wie drüben auch etwas angezogen.
Deutlich kleiner als Mintos und auch noch hinter den Summen von Bondora liegt EstateGuru aus Estland, wo ich seit 2017 teste.
Von aktuell laufenden 18 Projekten sind 3 in Einholung (also in Verwertung der Sicherheiten mangels Kreditzahlung) - bei 3 weiteren Nichtzahler-Projekten in der Vergangenheit hat die Einholung immerhin 100% der Kreditsumme zurückgebracht.
Daher liegt die Rendite bei EstateGuru aktuell auch noch immer bei tollen 10,47% - und hat sich seit Investitionsbeginn kaum verändert.
Trotz toller Entwicklung wird wohl auch bei EstateGuru die Coronakrise kaum spurlos vorübergehen - niedrigerem Investoreninteresse wird derzeit auch mit höheren Zinsversprechen entgegengewirkt.
Die Gesamtinvestitionssumme bei EstateGuru entwickelte sich im letzten halben Jahr auch gut und stieg von 151 Mio. auf nunmehr 201 Mio. Euro an - wird sicher aber (wie auch bei allen anderen Portalen) wohl etwas einbremsen.
p2p-Investments sind aktuell natürlich risikoreicher denn je - aber wer nicht zuviel auf dieses Pferd setzt und dann auch noch kleine Beträge breit streut, sollte in Summe auch nach Corona mit einem Plus aussteigen. Aber wer weiß das heute schon genau...
Im Oktober schrieb ich noch: "Hohe Erträge = höhere Risken. Wie gut Crowdlending oder Crowdinvesting in Immobilien wirklich sind, wird sich erst nach der nächsten Finanzkrise bzw. Immobilienblase zeigen!" - Die Finanzkrise wäre schon am Start - die Immobilienblase kann immer noch folgend...
Weitere Portale aus dem Baltikum in Sachen Crowdlending und Crowdinvesting finden Sie hier: Crowdinvesting und p2p-Kredite in Lettland, Estland und Litauen
Geldmarie-Linktipps:
Ad hoc-Meldung - April 2020