Seit 2016 bzw. 2017 testet die Geldmarie 3 Crowdinvestingportale aus dem Baltikum: Die p2p-Kreditvermittlungsportale Minos und Bondora sowie das Immobilienkreditvermittlungsportal EstateGuru. Alle 3 wurden mit kleinen Summen von jeweils 800 bis 1.000 Euro dotiert - und dieses Geld wurde dabei auf möglichst viele unterschiedliche Projekte verteilt.
Nach 3 bzw. 4 Jahren Echtgeldtest lässt sich mittlerweile schon eine halbwegs verlässliche Zwischenbilanz ziehen - wiewohl natürlich eine (schon laufende) Wirtschaftskrise bzw. eine Immobilienkrise die Bilanz in den nächsten Jahren noch deutlich verändern kann:
Mintos und EstateGuru laufen bisweilen absolut prächtig, Bondora schwächelt.
Ein Trend, der auch in den letzten 6 Monaten angehalten hat. Hier die 3 Portale in der Einzelentwicklung:
Bei Bondora sah es vor 4 Jahren noch deutlich besser aus: 21% Rendite wurden damals prognostiziert. Die Renditeerwartung bei den extrem hochverzinsten vermittelten Krediten sank aber ob vieler Ausfälle laufend: 2017 waren es noch 17%, 2018 nur noch 12%, 2019 8% und aktuell zeigt mir Bondora 3,64% an.
Durchaus möglich, ja sogar wahrscheinlich, dass dies schon 2021 oder spätestens 2022 ins Minus dreht. Nachdem ich bei Bondora die automatische Wiederveranlagung gestoppt habe, wird da wohl auch nicht mehr viel Luft nach oben sein...
Das wohl größte p2p-Kreditportal im Baltikum ist Mintos. Mittlerweile wurden seitens Mintos schon 5,63 Milliarden Euro vermittelt/finanziert - im Oktober 2019 waren es noch 3,56 Mrd. Euro gewesen. Das Wachstum von Mintos ist aber seit Corona deutlich zurückgegangen: Wurden im Jahresabstand noch 2,07 Mrd. Euro finanziert, waren es in den letzten 6 Monaten "nur" (immer noch beachtliche) 470 Mio. Euro.
Die aktuelle Rendite bei Mintos liegt bei meinem Konto derzeit bei (leicht gefallenen) 10,15 Prozent - seit Mai 2017 liegt diese aber konstant bei 10-12%.
Einige Kredite sind natürlich schon in Verzug, ausgefallen sind bisweilen aber erst 4,97 Euro - absolut verschmerzbar. Man darf aber durchaus davon ausgehen, dass die Rendite ob weiterer Ausfälle in den nächsten Jahren doch deutlich unter 10 Prozent sinkt.
Seit Oktober 2017 wird seitens Geldmarie auch EstateGuru getestet. Hier investiert man in Immobilienkredite mit Besicherung. Besicherung, die erstrangig ist und nicht (wie z.B. bei unserem heimischen Immobiliencrowdinvesting an die Bank geht).
Diese Verwertungsmöglichkeit bei Kreditausfall hat schon 3 Projekte zu 100% gerettet, aktuell sind von 18 laufenden Projekten 2 leicht verzögert, eines mehr als 60 Tage im Ratenrückstand und 4 Projekte sind in Einholung. Möge diese ähnlich gut gelingen, wie zuvor...
So diese Sicherheitenverwertung weiterhin gut klappt, bleibt EstateGuru durchaus eine Empfehlung - bei einer aktuellen Rendite von 10,90% in meinem "Portfolio" (kaum Änderungen in den letzten 3 Jahren) darf aber natürlich auch früher oder später eine Verwertung nicht so optimal gelingen...
Auch EstateGuru wächst ähnlich gut wie Mintos - ist aber bezüglich Gesamtinvestitionssummen noch deutlich kleiner: Im Oktober 2019 waren 151 Mio. Euro investiert, im April stand man bei 201 Mio. Euro und aktuell sind es nette 245 Mio. die das Portal schon via Crowd finanziert hat.
Weiterhin gilt natürlich für alle 3 Portale: Nix ist fix - wem's interessiert, einmal mit Kleinbeträgen reinschnuppern und diese auf viele Projekte verteilen!
Weitere Portale aus dem Baltikum in Sachen Crowdlending und Crowdinvesting finden Sie hier: Crowdinvesting und p2p-Kredite in Lettland, Estland und Litauen
Geldmarie-Linktipps:
Ad hoc-Meldung - Oktober 2020