Schon vor einigen Jahren hat die Geldmarie entdeckt, dass es im Baltikum eine äußerst junge und lebhafte Crowdinvesting-Szene gibt. Nachdem dort auch Produktinnovationen vorhanden sind, die es in Österreich nicht gibt, galt es diese mit einem Basisbetrag (rund 1.000 Euro) zu dotieren, dann in möglichst viele kleine Anlagen zu investieren und dann galt es: Zurücklehnen und die Portale arbeiten lassen. Bisweilen läuft das (in den meisten Fällen) ziemlich gut bis toll!
Bei Mintos und Estateguru wird seit 2017 getestet. Mintos ist ein P2P-Kreditportal, man investiert also mit kleinen Summen in Kredite. Estateguru wiederum ermöglicht der Crowd eine Investition in Immobilien - mit dem Vorteil, dass es dort einerseits hohe Zinsen gibt und andererseits bei Kreditausfällen der Kreditnehmer die Immobilien als Sicherheit auch verwertet werden können.
Nachdem die Performance beim P2P-Kreditportal Bondora laufend schwächere Zahlen zeigte (zuletzt noch 2,1% Nettoertrag - das dreht wohl demnächst ins Minus), haben wir dort den Echtgeldtest beendet und heben nur noch auslaufende Kreditrückzahlungen ab.
So galt es neue Portale für einen Test zu finden, welche mit Reinvest24 und Lendsecured (beides noch sehr junge Portale) sehr rasch gefunden waren - die Auswahl von diversen Crowdinvestingportalen im Baltikum ist nämlich riesig!
Reinvest24 ging 2018 online, im Oktober 2021 haben wir dort 1.000 Euro veranlagt und auf mittlerweile viele Projekte verteilt. Reinvest24 finanziert via Crowd Wohn- und Gewerbeimmobilien, zumeist sind es Neubauten bzw. auch Sanierungen bestehender Objekte. Hier gibt es keine fixen Laufzeiten für die Investments - vielmehr profitiert man von laufenden Mieteinnahmen bzw. Zinsen und wäre auch im Verkaufsfall an etwaigen Veräußerungsgewinnen beteiligt.
Man erwirbt hier quasi "Aktien" (die natürlich keine Aktien sind sondern Anteile) an Objekten, die sich auf einem (durchaus funktionierenden) Zweitmarkt auch wieder veräußern lassen, was die Geldmarie testweise auch schon mehrfach gemacht hat, wobei sogar kleine Veräußerungsgewinne möglich waren.
Nach einem halben Jahr sind aus den 1.000 Euro schon 1.058,50 Euro geworden, eine zweistellige Rendite ist also in den ersten Jahren durchaus möglich. Natürlich ist die Rendite anfangs noch "blütenweiß" - sprich: Solange es bei den Investments keine Ausfälle gibt, ist diese klarerweise hoch da ja alle neuen Objekte zweistellige Jahreszinsen versprechen.
Die ersten 6 Monate waren dort jedenfalls sehr angenehm und es zeigt sich auch, dass alle Projekte (zumeist zwischen 50.000 und 150.000 Euro) in wenigen Wochen ausfinanziert werden, sogar ein Projekt in Spanien (wo man nun auch eine Niederlassung betreibt) mit fast 500.000 Euro Gesamtsumme wurde schon erfolgreich gestemmt.
Bisweilen: 1A - es gilt hier aber natürlich noch das eine oder andere Jahr abzuwarten!
Seit November 2020 testen wir auch Lendsecured aus Riga/Lettland. Die Besonderheit hier: Lendsecured finanziert landwirtschaftliche Projekte vom Getreideanbau über den Ankauf von Wald- oder Ackerflächen bis hin zu landwirtschaftlichen Häusern bzw. Objekten aller Art.
Aus den seit November investierten 1.000 Euro wurden mittlerweile auch schon 1.031,03 Euro, Ausfälle gab es in dieser kurzen Zeitspanne natürlich noch keine, die Grundrendite (vor Ausfällen) liegt auch im zweistelligen Bereich (10-13 Prozent).
War die Projektfinanzierung des seit Juli 2020 auch für Privatanleger zugänglichen Portals anfangs mangels Anlegerschar noch eher bescheiden (die Projekte wurden dann von der dahinterstehenden Firma restfinanziert), so zeigt sich dieser Tage schon eine rege "Anlegervermehrung". Aus 173 registrierten Anlegern wurden seit November immerhin schon 650, 560.000 Euro wurden bisweilen in Projekte investiert (oft sehr kleine Projekte mit 2.500 bis 10.000 Euro pro Projekt), 28 Projekte wurden schon finanziert. Der Trend: Eindeutig im Aufschwung.
Seit 2017 läuft Mintos schon im Echtgeldtest und zeigt sich bisher als sehr stabil und wenig krisenanfällig!
Die Nettorendite liegt weiterhin bei starken 10,59% (jährlicher Ertrag), hat sich (wohl ob einiger Inkassoerfolge) zuletzt sogar erhöht! Gerade einmal 4,79 Euro sind bei Mintos ausgefallen - natürlich sind laufend Kreditprojekte im Rückstand, die Inkassoabteilung scheint hier aber feine Arbeit zu tun und die Risikoprüfung bei Mintos-Partnern (Kreditvermittlern) scheint seriös bzw. sehr solide zu sein.
6,3 Milliarden Kreditvolumen hat Mintos seit 2015 schon via Crowd vermittelt bzw. finanziert - da werden wohl einige Banken etwas blass...
Gespannt darf man schon sein, wie sich bei Mintos die Covid19-Folgen in Sachen Kreditausfälle auswirkt - bisweilen ist man jedenfalls sehr fein durch die Krise gekommen und bleibt somit weiterhin ganz oben auf der Geldmarie-Empfehlungsliste.
3,5 Jahre wird auch schon bei Estateguru der "Testtausender" veranlagt - und der Erfolg ist sehr ähnlich wie bei Mintos!
EstateGuru vermittelt der Crowd Anlagen in Immobilienkredite, welche (im Gegensatz zu den Immobiliencrowdinvestings in Österreich etc.) zumeist sogar erstrangige Sicherheiten bieten. Während in Österreich im Pleitefall die Bank im Grundbuch ist und die Sicherheiten verwerten kann, wird im Rückzahlungsausfall bei EstateGuru die Crowd noch mit dem Verwertungsergebnis dotiert. Das war bei mir immerhin schon 3x sehr erfolgreich der Fall - einen Totalausfall gab es noch gar nicht.
31 Projekte wurden via EstateGuru schon zurückbezahlt, der jährliche Ertrag liegt dort noch immer bei tollen 10,59 Prozent!
Vom Miniportal hat sich EstateGuru in den letzten Jahren auch schon prächtig gemausert und hat auch schon stolze 340 Mio. Euro Volumen vermittelt. Auch hier bleibt es natürlich abzuwarten, ob die Covid-Folgen (die erst 2021, 2022 oder auch später sichtbar werden) nicht auch noch den einen oder anderen Ausfall bringen - bisweilen läuft es aber wirklich sehr sehr gut!
Alle genannten Portale finden Sie übrigens in unserem Crowdinvestingbereich beschrieben - bei aller Begeisterung aber unbedingt darauf achten, dass hohe Renditen natürlich auch Risiko in sich bergen! Daher idealerweise (bei Interesse) auch nur erst einmal mit kleinen Beträgen reinschnuppern!
Meine Begeisterung für das Crowdinvesting im Baltikum bleibt jedenfalls weiterhin ungebrochen - und die "neuen" Portale Reinvest und Lendsecured haben einen ausgezeichneten Start hingelegt.
Weitere Portale aus dem Baltikum in Sachen Crowdlending und Crowdinvesting finden Sie hier: Crowdinvesting und p2p-Kredite in Lettland, Estland und Litauen
Geldmarie-Linktipps:
Ad hoc-Meldung - April 2021