Im Baltikum ist das Crowdinvesting bzw. sind P2P-Kredite weit verbreitet. Wohl auch, weil das Bankwesen in diesen Ländern noch nicht so dicht organisiert ist wie in Mitteleuropa haben sich diese neuen Kredit- und Anlageformen für die Crowd durchaus fein entwickelt. Seit dem Juli 2020 ist auch LendSecured für Privatanleger in Europa zugänglich und die Geldmarie hat im November 2020 auch gleich einen Account eröffnet und testet auch dieses Portal, welches seit Mai 2022 den Namen "Lande" trägt.
LendSecured wurde schon 2017 gegründet und vergab P2P-Investments vorerst einmal nur an ausgesuchte Investoren. LandSecured gehörte zur schon länger im Immobilienbereich tätigen "Secured Finance MGMT Ltd.", welche in Riga (Lettland) zu Hause ist und LandSecured 2022 dann in das Portal "Lande" integrierte. Lande gehört seit Ende 2022 zu größten Teilen dem Gründer Nikita Goncars, Ende 2022 gab es auch die Möglichkeit, Aktien des Unternehmens zu erwerben.
Via Lande kann man als europäischer Anleger ab 50 Euro in Finanzierungen von Immobilien bzw. Landwirtschaftsprojekten (=p2p-Kredite - "peer-to-peer-Kredite") in (zumeist) Lettland investieren. 2023 trat man auch in den rumänischen Markt ein.
Die ersten dort gesicheten Projekte betrafen Sanierungen bzw. die Fertigstellung von Häusern, Landmaschinenkauf, Erwerb von Ackerflächen, Tierankauf oder auch Erwerb von Wald. Eine bunte Mischung von Investments, die durch die Bank mit Zinsen von 10% bis 14% p.a. lockten.
2022 hatte man auch mit der Finanzierung von Saatgutankauf viele erfolgreiche Finanzierungen. 2022 wurde LendSecured mit dem Kreditportal für Landwirte "Lande" zusammengelegt. Das ging ziemlich glatt über die Bühne und war auch seitens Anleger nicht mit Aufwand verbunden.
Die Laufzeiten der Kredite sind mit 12 bis 36 Monaten bisweilen ziemlich kurz, darüber hinaus sind auch Besicherungen vorhanden, welche zumeist erstrangig sind.
Natürlich ist auch hier mit Ausfällen zu rechnen - man darf aber gespannt sein, wie sich dieses Portal, welches sich insbesondere bezüglich der landwirtschaftlichen Projekte sehr von anderen Portalen unterscheidet, auf Dauer im Test entwicklen wird. Die tatsächliche Renditehöhe der Anlage wird natürlich auch sehr von der Verwertung jener Projekte abhängen, die ins Trudeln kommen.
Im November 2020 (zum Teststart) waren gerade einmal 14 Projekte mit einem Volumen von 345.000 Euro (bei 173 registrierten Anlegern) finanziert, im April 2021 waren es dann 560.000 Euro, die Anlegerregistrierungen stiegen auf 245 Stück, Projekte wurden dann schon 28 erfolgreich realisiert.
Aus den 1.000 Euro wurden in den ersten 5 Monaten immerhin schon 1.031 Euro, das Portal zeigt deutliche Aufwärtstendenz!
Stand Oktober 2021: 62 vergebene Kredite mit 653.000 Euro Volumen, 517 registrierte Anleger (= netter Zuwachs auf bescheidenem Niveau). Eigener Zuwachs in den ersten 11 Monaten: 9,17%, 8 Projekte zurückbezahlt und noch kein Ausfall.
Weil sich Lande im ersten Jahr fein entwickelt hat, hier die folgenden Jahre bezüglich Entwicklung der Startsumme von 1.000 Euro sowie das Gesamtvolumen des Portals in Tabellenform. Halbjährlich folgt hier ein Update der Summen.
| Datum | Euro | Volumen Ges. Mio. |
|---|---|---|
| 04.22 | 1.151 | 2,4 |
| 10.22 | 1.212 | 4,9 |
| 04.23 | 1.270 | 9,4 |
| 10.23 | 1.338 | 14,6 |
| 04.24 | 1.398 | 21,4 |
| 10.24 | 1.470 | 26,1 |
Die Entwicklung ist demnach bisweilen ausgesprochen fein!
Ausfälle gab es übrigens (Stand Oktober 2024) noch keinen (2 Projekte aber "In Einholung"), 66 Projekte wurden mir mittlerweile schon zurückgezahlt. Die Anzahl der registrierten User ist per Oktober 2024 übrigens schon auf beachtliche 7.700 gestiegen - mittlerweile ist es manchmal (insbesondere bei kleinen Projekten unter 20.000-30.000 Euro Finanzierungssumme) schon ziemlich schwer geworden, sich noch ein Investment sichern zu können. Mittels "Autoinvest" (welches regelmäßig für den raschen Ausverkauf kleinerer Projekte sorgt) kann man das aber ausschließen.
Zwischenzeitlich gibt es aber auch immer wieder Perioden, wo fast ein "Überangebot" an Projekten angeboten wird - da könnte man dann das "Autoinvest" wieder deaktivieren und sich selber Projekte aussuchen...
Im November 2022 gab es von Lande Aktien zu erwerben - auch die Geldmarie hat sich da mit einer kleinen Summe beteiligt (die Abwicklung des Kaufs über ein rumänisches Crowdinvestingportal war leider ziemlich mühsam) und ist somit noch ein Stückchen näher an der Entwicklung dieses interessanten Unternehmens dran.
Auch für Lande gilt natürlich: Nicht alles auf 1 Projekt setzen und die Gelder auf viele Projekte verteilen - es sind fast immer mehrere Projekte am Start.
Zahlungsabwickler bei Lande ist übrigens Lemon Way, welches auch die Prüfung der notwendigen Legitimation vornimmt. Bei der Registrierung nicht wundern: Es sind zumindest 2 Dokumente (Reisepass, Führerschein, Personalausweis) hochzuladen - hat man nur 1 Dokument, kann man auch einen aktuellen Bankauszug hochladen.
Geldmarie-Linktipp: