Bisweilen kannte man in Österreich die junge Beteiligungsvariante Crowdinvsting primär als Beteiligung an Start-Ups (private equity capital). Mit dem im Juni still und leise erfolgten Start der Crowdinvestingplattform "dasErtragReich" ändert sich das: dasErtragReich von und mit Mag. Martin Watzka bietet nämlich die Beteiligungsform "Nachrangdarlehen" - und schließt damit eine interessante Lücke in der noch sehr jungen Branche.
Bei einem Nachrangdarlehen handelt es sich im weiteren Sinn um einen zeitlich befristeten Kredit (ähnlich einer Unternehmensanleihe) der Investoren an dem Unternehmen (KMU's) - man ist damit allerdings (im Gegensatz zur private-equity-Variante) nicht direkt am Unternehmen beteiligt.
Wie bei Corporate Bonds (Unternehmensanleihen) gibt es für die Anleger jährliche Zinsen, welche (zusätzlich zu den Zinsen) auch als Naturalzins (z.B. Waren des Unternehmens) oder als Bonuszins (bei Erreichen gewisser Geschäftsziele) ausgestattet sein kann.
Das aktuelle Projekt von dasErtragReich "Eine Welt Handel Fair-Trade" bietet z.B. auf 5 Jahre Laufzeit des Darlehens einen jährlichen Basiszinssatz von 5%, einen Naturalzins von 4,5% in Form von Gutscheinen des Unternehmens bzw. auch die Möglichkeit, sich den Naturalzins ab dem 2 Jahr mit 2,5% Zinsen (Geld) abgelten zu lassen. Hinzu kommt auch noch ein möglicher Bonuszinssatz von 2,5%, so gewisse wirtschaftliche Ziele erreicht werden. Nach 5 Jahren gibt es dann den eingesetzten Betrag zurück.
Man sieht schon: Da wären durchaus attraktive Zinsen möglich - die es bei Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Staatsanleihen, Corporate Bonds etc. natürlich nicht gibt.
Das erste Projekt "C.O.W. Handels und Marketing KG, Cowstyle, Label für Lederschmuck" hat dasErtragReich vor wenigen Tagen auch schon erfolgreich finanzieren können (60.500 Euro) - Martin Watzka kommt hier natürlich auch seine langjährige Erfahrung (sowie bestehende Kontakte) aus dem Bankbereich zugute.
Bei solch hohen Zinsen sollte der gelernte Geldmarie-Leser natürlich immer gleich wissen: Hohe Zinsen sind natürlich auch mit Risiko verbunden. Besitzer von Nachrangdarlehen gehen im Pleitefall einer Firma (ähnlich den Corporate Bonds, siehe Alpine) mit einiger Sicherheit leer aus - über die Dauer des Darlehens sollte das Unternehmen also nicht insolvent werden.
Im Vergleich zum Private-Equity-Crowdinvesting hält sich das Risiko aber durchaus in Grenzen - lt. Martin Watzka vermittelt dasErtragReich primär KMU's, die schon länger am Markt sind (teilweise auch schon etabliert bzw. erfolgreich) und nun Geld zur weiteren Expansion suchen. Geld, das die sehr vorsichtig gewordenen Banken leider immer seltener zur Verfügung stellen - obwohl dies eigentlich ihre Aufgabe wäre...
Mit Beträgen von 250 Euro bis 5.000 Euro ist man bei Projekten von dasErtragReich dabei - wer diese moderne Form der Unternehmensfinanzierung unterstützen möchte, sollte auch hier einmal mit kleineren Beträgen reinschnuppern und auf Risikostreuung achten.
Ein aktuelles Factsheet des Unternehmens aus ersten Hand können Sie hier einsehen: Factsheet dasErtragReich
Eine Gesamtübersicht (auch schon mit dasErtragReich) zum Crowdinvesting in Österreich können Sie hier zu finden: Crowdinvesting in Österreich
Und eine Übersicht über die erfolgreichsten Projekte der letzten Zeit finden Sie hier: Crowdinvesting-Ranking Österreich
Ad hoc-Meldung - September 2014