Ziemlich zäh läuft derzeit noch die Wirtschaft - die Inflationskrise nach dem Energiepreisschock ist aber (wenn auch in Österreich nur sehr langsam) im Abklingen und die Notenbanken denken immer lauter über Zinsschritte nach unten nach.
Schon am Donnerstag (6.6.2024) dürfte die EZB ziemlich wahrscheinlich den Leitzinssatz von 4,5% um einen Viertelprozentpunkt (0,25%) auf 4,25% reduzieren. Nachtrag 6.6.: Das hat sich in dieser Form dann auch bewahrheitet.
Wiewohl dieser Satz immer noch relativ hoch ist und damit ein Aufatmen von Kreditnehmern noch sehr leise ausfallen lassen wird, ist dies dann der erste Schritt zu wieder relativ normalen Zinsen. Wie schnell dann die nächsten Senkungsschritte kommen bzw. wie tief die Leitzinsen in den USA und Europa fallen werden, ist hingegen eine noch ziemlich offene Frage. Mit einiger Wahrscheinlichkeit wird es aber nicht so rasch zur nächsten "Nullzinsphase" kommen.
So die EZB die Zinsen im Juni senkt, wird sich dies auch relativ schnell auf die Zinssätze beim Tagesgeld auswirken. Diese Sätze für täglich fällige Spareinlagen bei Direktbanken können ja jederzeit gesenkt werden - es sei denn, es handelt sich um eine der derzeit recht beliebten Neukundenaktionen mit Fixzinsen. Diese Fixzinsen gelten aber sowieso nur auf das eine oder andere Monat - dann geht es runter auf den Normalzinssatz...
Die besten Angebote für Tagesgeld in Österreich blieben zuletzt sehr konstant: So bietet die Renault Bank direkt ihren Stammkunden immerhin nette 2,80%, Neukunden können sich temporär auf 3,30% freuen. Gar 3,60% für Neukunden gibt es derzeit bei der Santander, welche mit 2,60% für Bestandskunden auch recht attraktive Zinsen bietet.
3,30% für Neukunden und 2,50% für Bestandskunden zahlt derzeit die DADAT - und gehört somit auch zu den interessantesten Banken für die Anlage von Tagesgeldern.
Da die Produktmananger von Banken ja in der Regel nicht auf der Nudelsuppe dahergeschwommen sind und somit auch einen Blick in die Zukunft werfen, haben sich beim Festgeld (fixe Zinsen auf fixe Laufzeiten - ähnlich wie beim Kapitalsparbuch) die Zinsen der Bestbieter schon in den letzten Monaten etwas nach unten orientiert. Insbesondere bei längeren Bindungszeiten sind die Banken vorsichtiger geworden - was ja angesichts von erwarteten Zinssenkungen durchaus vernünftig ist.
Schon rund ein Jahr weist die Geldmarie darauf hin, dass es vielleicht kein Fehler ist, Gelder (die man auch länger veranlagen kann) in längere Bindungsfristen mit Fixzinsen zu veranlagen. Denn auch wenn das Zinsniveau nach unten geht - die Fixzinsen bleiben...
Auch wenn sämliche Sparformen (dazu gehören auch Tagesgeld und Festgeld) zuletzt deutliche Realwertverluste einbrachten: So die Zinsen nun die nächste Zeit fallen (was allgemeiner Konsens der Experten ist), könnte man mit den aktuellen (noch recht hohen) Sätzen vielleicht sogar den Realwertverlust abwenden. Mit ein wenig Glück sogar nach Abzug der Kapitalertragsteuer.
So bieten die Addiko Bank oder die Austrian Anadi Bank jeweils 3,40% Zinsen auf 1 Jahr Bindung. Einige Banken haben auch Sätze von 3,30 bzw. 3,35% - das Gedränge bei den Bestbietern ist hier sehr eng und die Angebote waren zuletzt sehr stabil.
Senkt die EZB den Leitzinssatz nun auf 4,25%, ist das Risiko für die Banken über das eine Jahr Laufzeit sehr überschaubar. Bei Weltsparen (deutscher Vermittler von Spareinlagen bei europäischen Banken) gibt es derzeit sogar 3,60% auf 1 Jahr Laufzeit.
Bei der Neuveranlagung von Festgeld gilt es derzeit abzuwägen, ob man eher an rasch fallende oder nur langsam fallende Zinsen glaubt: Bei rasch fallenden Zinsen wird man sich wohl für längere Laufzeiten entscheiden, bei eher langsam fallenden Zinsen (das ist eher die Annahme der Geldmarie) könnte vielleicht ein "Laufzeiten-Mix" Sinn ergeben: Einfach die Veranlagungssumme auf z.B. 5 Teile dividieren und dann auf Laufzeiten mit 1, 2, 3, 4 und 5 Jahren aufteilen...
Prognose Tagesgeld und Festgeld: Leicht sinkend.
Die aktuellen Bestzinsen von Direktbanken finden Sie übrigens laufend bei unserem "Sparzinsen-Ableger" - siehe Linktipp.
Die besten heimischen Anbieter beim Tagesgeld finden Sie unter: Tagesgeldvergleich gelistet. Die Bestbieter beim Festgeld finden sich unter: Festgeldvergleich
Stets aktualisierte Bestzinsen von diversen Sparformen in Österreich sind hier abzurufen: Zinsen vergleichen
Informationen über WeltSparen (Tagesgeld und Festgeld aus Europa mit hohen Zinsen) sind hier zu finden: WeltSparen
Geldmarie-Linktipp:
Ad hoc-Meldung - Juni 2024