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Anlegen bei Mintos

Anlage in Kredite bei Mintos

Mintos ist eine populäre und weiterhin stark wachsende Kreditmarktplattform aus Lettland (Sitz in Riga), welche seit Jänner 2015 am Start ist und nunmehr schon als etablierter Anbieter von Peer-2-Peer-Krediten (=Kredite von Privat an Privat bzw. auch Firmen) anzusehen ist.

Bis Juni 2024 wurden via Mintos schon über 10,3 Milliarden Euro an Krediten vergeben (bzw. in solche angelegt), über eine halbe Million Investoren (noch immer starkes Wachstum) aus ganz Europa sorgten dafür - damit ist Mintos in Europa sogar schon die Nr. 1 auf dem P2P-Sektor.

Das Portal gehört der Mintos Holdings AS (Riga, Lettland), Hauptaktionär ist die ALPPES Capital SIA und mittlerweile wurden -praktischerweise- auch schon Anteile am Unternehmen via Crowdinvesting auch an die Crowd ausgegeben. 2020 wurden z.B. von mehr als 6.000 Investoren 6,5 Mio. Euro eingeworben, das Unternehmen ist seit 2022 auch profitabel. Beim erfolgreichen Crowdinvesting 2024 (via Crowdcube) lag die Unternehmensbewertung bei 120 Mio. Euro, die Fundingsschwelle von 1 Mio. Euro wurde in wenigen Minuten überschritten.

Primär fanden sich auf dem Portal von Mintos Kurzkredite und Verbraucherkredite bzw. Autokredite für Kreditnehmer aus Bulgarien, Dänemark, Estland, Georgien, Litauen, Lettland, Polen etc., und laufend kommen neue Länder hinzu. Es kann sowohl in Eurokredite als auch in einige Währungen (davor muss man aber von Euro in diese Währungen konvertieren) investiert werden. Zugebracht werden die Kredite durch diverse Kreditvermittler aus unterschiedlichen Ländern.

Auch ein Sekundärmarkt (wo man bestehende Kredite verkaufen und kaufen kann) ist bei Mintos vorhanden, darüber hinaus gibt es die Möglichkeit via Auto-Invest (automatische Veranlagung bzw. Wiederveranlagung nach voreingestellten Parametern) zu veranlagen.

Auch eine Rückkaufgarantie für Kredite gibt es, was für sicherheitsbewusste Anleger ganz sicher einen hohen Stellenwert bedeutet und natürlich die Rendite ein wenig nach unten drückt, so Kredite mit dieser Garantie in Anspruch genommen werden.

Die gebotenen Zinsen sind im Vergleich zu Österreich oder Deutschland sehr hoch. Kleinkredite, Privatkredite oder Autokredite sind in vielen Ländern (zumeist aus dem ehemaligen Ostblock) noch immer sehr teuer (die Bankendurchdringung ist noch nicht so hoch wie bei uns), darüber hinaus ist natürlich auch (außerhalb der Euro-Kredite) ein Währungsrisiko zu beachten.

Im Laufe der Zeit hat Mintos seine Angebote deutlich ausgeweitet: Nunmehr kann man auch in ETF`s, Anleihen, einen Geldmarktfond ("Smart Cash") und bestehende Immobilien (das erste Objekt war aus Österreich) investieren.

Erfahrungen bzw. Test Mintos

Ob der geringeren Kredit- bzw. Anlegerzinsen sollte auch die Ausfallsrate bei den Krediten niedriger ausfallen als bei Hochrisikokrediten - das hat sich auch in den ersten Jahren (Geldmarie-Test ab Mai 2017, siehe unten) bestätigt: Nach anfänglicher Nettorendite von 11,28% lag diese zuletzt (4/2024) bei 10,02%, fällt also (ob weniger Ausfällen) nur kaum bzw. nicht so dramatisch wie bei anderen Portalen.

Ein Restrisiko besteht bei Anlage in P2P-Krediten aber immer, das sei hier natürlich angemerkt! Auch die Rendite wird sich wohl noch deutlich unter 10% verschieben - mit Ausfällen muss natürlich immer gerechnet werden.

Die Anmeldung bei Mintos ist übrigens sehr einfach und ausgesprochen gut programmiert, die Überweisung war in einem Werktag am Konto und schon kann man loslegen. Erster Eindruck: Sehr professionell.

Wer an den (prinzipiell durchaus sinnvollen und seriös erscheinenden) P2P-Krediten bei Mintos interessiert ist, kann ja einmal mit Kleinbeträgen (ab 10 Euro Investment pro Kredit) reinschnuppern - eine Streuung in viele Kreditprojekte sei auch an dieser Stelle wieder einmal empfohlen.

Auch hier gilt es zu vermerken: Gewinne aus der Anlage in P2P-Krediten müssen in Österreich (EST-Erklärung oder LST-Erklärung) versteuert werden!

Auch in ETFs und Anleihen kann man auf Mintos mittlerweile investieren - die Geldmarie hat ab Ende 2023 hier ein "gemischtes Portfolio" gestartet. Seit Mai 2024 kann man auch passive Investments in Mietimmobilien platzieren - Erlöse aus Mietzahlungen bzw. potenzielle Wertsteigerungen der Immobilien sollen hier anlocken. Im Juni 2024 erweiterte Mintos das Angebot um "Smart Cash" - hier kann man in einen Geldmarktfonds (BlackRock ICS Euro Liquidity Fund - veranlagt in kurzfristige Wertpapiere wie Bankanlagen und Staatspapiere) investieren.

Hier finden Sie noch die persönliche Entwicklung der Anlage via Mintos in Tabellenform. Auch die Gesamtvolumina des Portals (die beeindruckend anwächst) wurde in den ersten Jahren dargestellt. Seit April 2024 wird in der obigen Tabelle keine Prozententwicklung mehr dargestellt - angesichts des "Mischens" von P2P-Krediten, ETFs, Anleihen, Immobilien und Geldmarktfond ("Smart Cash") ist es auch sinnvoller, die gesamte Wertentwicklung einzig in Euro darzustellen. Hinzu kommt nunmehr auch das verwaltete Vermögen und die Nutzeranzahl.

Entwicklung Mintos ab 2024

Gestartet wurde ursprünglich im Mai 2017 mit einer Einlage von 1.000 Euro. Aktuell werden weiterhin rund 50% in Krediten veranlagt (das hat sich ja bisweilen auch sehr gut bewährt), der Rest teilt sich -ziemlich gleich verteilt- auf ETF`s, Anleihen, Smartcash und Immobilien auf.

Entwicklung Mintos 2017-2023

Ablaufende Kredite werden gleich wiederveranlagt - die Rendite ist bisweilen ziemlich stabil. Dauerhaft sind natürlich noch Ausfälle zu erwarten und die Gesamtrendite wird wohl fallen, bleibt aber nach wie vor hoch.

Ein weiteres interessantes p2p-Kreditvermittlungsportale aus dem Baltikum (Estland), welches wir schon länger beobachten bzw. mit kleineren Beträgen testen: P2P-Immobilien-Crowdlending bei EstateGuru.

Geldmarie-Linktipp:

• Mintos - Investment in P2P-Kredite