Eine Kreditaufnahme ist ein Akt mit weitreichenden Folgen für den zukünftigen Finanzplan eines Menschen (bzw. eines Unternehmens). In der Regel laufen Kredite über mehrere (oder viele) Jahre - daher ist neben der eigenen Verlässlichkeit bezüglich Rückzahlung des Kredites plus Kreditraten auch ein verlässlicher -und nicht zuletzt günstiger- Kreditgeber gefragt.
Im Normalfall wendet man sich in Österreich in Sachen günstiger Kredit nach wie vor an die Hausbank. Die Hausbank ist die Bank, über welche man die Mehrzahl der Bankgeschäfte abwickelt - in der Regel auch die Bank, bei welcher man das Girokonto (Gehaltskonto) hat.
Diese Bank muss auch zumeist nicht lange die Bonität des Kreditwerbers in Erfahrung bringen - zumeist hat man die wesentlichen Daten (Einkommen, Schulden, aktuelle Bonität etc.) ohnehin mit wenigen Datenbankabfragen zur Hand.
Aber ist die Hausbank auch wirklich der besten und günstigste Anbieter am Markt?
Wohl nur selten. Und doch unterlassen viele Kreditnehmer aus Scham, angeblicher Zeitnot, Freude über die rasche Kreditzusage, Ahnungslosigkeit etc. den durchaus sinnvollen Kreditvergleich und unterschreiben gleich das erstbeste Angebot.
Und das kann dann über die gesamte Kreditlaufzeit ziemlich teuer werden!
Natürlich ist der Gang zur Hausbank in vielen Fällen durchaus sinnvoll. Insbesondere bei Menschen mit guter Bonität wird hier wohl nicht sehr lange um den Kredit gefeilscht werden müssen und eine faire Bank gibt Ihnen auch gleich einen guten -bzw. Ihrer Bonität angemessenen- Zinssatz.
Nachdem aber kaum ein Kreditnehmer wirklich die aktuellen Kreditkonditionen am Markt genau kennt, sollte man sich zumindest ein weiteres Angebot von anderen Banken bzw. Bausparkassen besorgen. Idealerweise vielleicht sogar 3 oder 4 Angebote ansehen - eine Kreditauskunft darf nichts kosten!
Vergleichen Sie dann unbedingt den angebotenen Effektivzinssatz über die gesamte geplante Kreditlaufzeit. Lockangebote wie z.B. ein günstiger Einstiegszinssatz oder Zinsgarantie über einen gewissen Zeitraum entlasten zwar vielleicht temporär Ihr Börserl - können aber auf Dauer teurer sein als ein den aktuellen Kreditzinsen angepasster, gleitender ("floatender") Zinssatz.
Wichtig ist hier jedenfalls, nicht Äpfel mit Birnen zu vergleichen und bei den Kreditinstituten gleiche Laufzeiten und gleiche Summen anzufragen. Auch eine niedrigere Bearbeitungsgebühr bei Krediten mag verlockend sein - auf Dauer sind aber die effektiven Kreditkonditionen wichtiger!
Apropos Bearbeitungsgebühr: Achten Sie hier darauf, dass Sie darin nicht einen Kreditvermittler mitzahlen müssen - die Kreditanfrage von solchen Vermittlern kann dann ziemlich teuer werden und wird zumeist über eine höhere Bearbeitungsgebühr verrechnet. Die BAG können Sie oft auch runterhandeln!
Auch sonstige Kreditgebühren und Kosten (z.B. Kontoführungsgebühren) sollten Sie beim Kreditvergleich berücksichtigen.
Auch noch wesentlich: Welche Bank verlangt welche Sicherheiten? Je weniger Sicherheiten, desto besser - allerdings kann das Vorhandensein von Sicherheiten (Sparbücher, Versicherungen, Wertpapiere, Immobilien, Golddepots etc.) die Kreditzinsen (ob der dadurch besseren Bonität) deutlich reduzieren. Sie sollten daher in Kreditgesprächen Sicherheiten keinesfalls verschweigen. So aber die Konditionen nach Vorlage der Sicherheiten ident sind, wird man sich wohl für die Variante mit weniger Sicherheiten für die Bank entscheiden - so darf man dann vielleicht auch die Rentenversicherung steuerlich absetzen (was bei einer Verpfändung nicht möglich wäre).
Auch wenn der Kreditwunsch manchmal recht rasch kommt: Nehmen Sie sich für den Kreditvergleich unbedingt ein wenig Zeit - Sie sparen damit auf Dauer gesehen große Summen ein! Bei lange laufenden Krediten sind schon Zehntelprozentpunkte oft mehrere Tausender. Kredite vergleichen zahlt sich aus!
Bei Unklarheiten bei den Angeboten können Sie die Angebote von vertrauenswürdigen Beratern durchaus vergleichen lassen - dies zeigt den Anbietern dann, dass Sie nicht zu jeder Kreditkondition ungefragt "Ja und Amen" sagen.
Folgend finden Sie (zwecks Orientierung) 1x pro Quartal die aktuellen Bestbieter beim Kreditvergleich in Österreich. Wer hier vorne liegt, ist in Sachen günstiger Kredit sicher in Betracht zu ziehen und kann für einen Kreditvergleich jedenfalls herangezogen werden. Bitte beachten Sie aber, dass die genannten Bestkonditionen natürlich nur bei guter Bonität gewährt werden - ist die Bonität schlechter und es geht sich trotzdem ein Kredit aus, wird dieser natürlich teurer.
Die Berechnung erfolgt für einen Privatkredit (Konsumkredit, beste Bonität) in der Höhe von 10.000 Euro auf eine Laufzeit von 5 Jahren. Mit einem Klick auf den Namen des Kreditanbieters kommen Sie direkt auf dessen Homepage bzw. zum Kreditangebot.
Weitere (und ganz aktuelle bzw. auf Ihren Kreditbedarf adaptierbare) Kreditvergleiche finden Sie bei unserem Kreditrechner - leider gibt es hier derzeit nur eine beschränkte Anzahl an Angeboten.
Eine Auflistung aller Geldmarie-Vergleiche ist hier zu sehen: Finanzvergleiche Geldmarie
| Bank - Produktname | Effektivzinssatz | Rückzahlungsbetrag | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Austrian Anadi Bank Online-Kredit | 4,546 | 11.157 | x |
| Sparkasse Oberösterreich - Klick-Kredit | 4,600 | 11.192 | - |
| Klick Kredit - Erste Bank und Sparkassen | 4,900 | 11.251 | - |
| Tiroler Sparkasse Bank - Klick-Kredit | 5,500 | 11.415 | - |
| Santander - JetztSofort-Kredit | 5,700 | 11.475 | x |
| Raiffeisen Landesbank Steiermark | 7,100 | 11.810 | Neu |
| BAWAG P.S.K. Online-Kredit | 7,700 | 12.000 | x |
| easybank easy kredit | 7,700 | 12.000 | x |
Kreditvergleich vom 2.10.2024, Quelle: AK-Bankenrechner Kredite, Voraussetzung: Beste Bonität, Auszug
| Bank - Produktname | Effektivzinssatz | Rückzahlungsbetrag | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Austrian Anadi Bank Online-Kredit | 4,546 | 11.157 | x |
| Sparkasse Oberösterreich - Klick-Kredit | 5,300 | 11.353 | Neu |
| Klick Kredit - Erste Bank und Sparkassen | 5,300 | 11.381 | + |
| Santander - JetztSofort-Kredit | 5,700 | 11.475 | x |
| Tiroler Sparkasse Bank - Klick-Kredit | 6,000 | 11.564 | + |
| BAWAG P.S.K. Online-Kredit | 7,700 | 12.000 | + |
| easybank easy kredit | 7,700 | 12.000 | + |
Kreditvergleich vom 1.7.2024, Quelle: AK-Bankenrechner Kredite, Voraussetzung: Beste Bonität, Auszug
| Bank - Produktname | Effektivzinssatz | Rückzahlungsbetrag | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Austrian Anadi Bank Online-Kredit | 4,546 | 11.157 | x |
| Klick Kredit - Erste Bank und Sparkassen | 5,300 | 11.353 | - |
| Santander - JetztSofort-Kredit | 5,700 | 11.475 | + |
| Tiroler Sparkasse Bank - Klick-Kredit | 6,000 | 11.555 | Neu |
| BAWAG P.S.K. Online-Kredit | 7,400 | 11.925 | x |
| easybank easy kredit | 7,400 | 11.925 | x |
Kreditvergleich vom 2.4.2024, Quelle: AK-Bankenrechner Kredite, Voraussetzung: Beste Bonität, Auszug
| Bank - Produktname | Effektivzinssatz | Rückzahlungsbetrag | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Austrian Anadi Bank Online-Kredit | 4,546 | 11.157 | x |
| Santander - JetztSofort-Kredit | 5,430 | 11.405 | x |
| Klick Kredit - Erste Bank und Sparkassen | 5,500 | 11.411 | - |
| RLB Wien-Niederösterreich - Bonuskredit Online | 6,500 | 11.662 | + |
| BAWAG P.S.K. Online-Kredit | 7,400 | 11.925 | x |
| easybank easy kredit | 7,400 | 11.925 | x |
Kreditvergleich vom 2.1.2024, Quelle: AK-Bankenrechner Kredite, Voraussetzung: Beste Bonität, Auszug
| Bank - Produktname | Effektivzinssatz | Rückzahlungsbetrag | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Austrian Anadi Bank Online-Kredit | 4,546 | 11.157 | - |
| Santander - JetztSofort-Kredit | 5,430 | 11.405 | + |
| Klick Kredit - Erste Bank und Sparkassen | 5,800 | 11.531 | - |
| RLB Wien-Niederösterreich - Bonuskredit Online | 5,900 | 11.539 | x |
| BAWAG P.S.K. Online-Kredit | 7,400 | 11.925 | + |
| easybank easy kredit | 7,400 | 11.925 | + |
Kreditvergleich vom 2.10.2023, Quelle: AK-Bankenrechner Kredite, Voraussetzung: Beste Bonität, Auszug
| Bank - Produktname | Effektivzinssatz | Rückzahlungsbetrag | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Santander - JetztSofort-Kredit | 4,640 | 11.198 | + |
| Austrian Anadi Bank Online-Kredit | 5,275 | 11.360 | + |
| BAWAG P.S.K. Online-Kredit | 5,400 | 11.390 | x |
| easybank easy kredit | 5,400 | 11.390 | x |
| RLB Wien-Niederösterreich - Bonuskredit Online | 5,900 | 11.539 | x |
| bank 99 rundumkredit99 | 6,990 | 11.852 | Neu |
| Klick Kredit - Erste Bank und Sparkassen | 8,500 | 12.211 | x |
Kreditvergleich vom 3.7.2023, Quelle: AK-Bankenrechner Kredite, Voraussetzung: Beste Bonität, Auszug
| Bank - Produktname | Effektivzinssatz | Rückzahlungsbetrag | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Santander - JetztSofort-Kredit | 3,600 | 10.925 | x |
| Austrian Anadi Bank Online-Kredit | 4,958 | 11.247 | + |
| WSK Bank Privatkredit | 5,160 | 11.280 | x |
| BAWAG P.S.K. Online-Kredit | 5,400 | 11.390 | + |
| easybank easy kredit | 5,400 | 11.390 | + |
| RLB Wien-Niederösterreich - Bonuskredit Online | 5,900 | 11.539 | + |
| Klick Kredit - Erste Bank und Sparkassen | 8,500 | 12.211 | + |
Kreditvergleich vom 3.4.2023, Quelle: AK-Bankenrechner Kredite, Voraussetzung: Beste Bonität, Auszug
Achtung: Ab 2023 Berechnung mit bester Bonität - daher im 1. Quartal (gegen den allgemeinen Trend) sinkende Zinsen!
| Bank - Produktname | Effektivzinssatz | Rückzahlungsbetrag | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Austrian Anadi Bank Online-Kredit | 3,495 | 10.896 | - |
| Santander - JetztSofort-Kredit | 3,600 | 10.925 | - |
| Unicredit Bank Austria Online-Kredit | 4,000 | 11.046 | - |
| BAWAG P.S.K. Online-Kredit | 4,100 | 11.060 | - |
| easybank easy kredit | 4,100 | 11.060 | - |
| WSK Bank Privatkredit | 5,160 | 11.280 | Neu |
| Klick Kredit - Erste Bank und Sparkassen | 5,000 | 11.488 | Neu |
| RLB Wien-Niederösterreich - Bonuskredit Online | 4,900 | 11.492 | - |
Kreditvergleich vom 2.1.2023, Quelle: AK-Bankenrechner Kredite, Voraussetzung: Beste Bonität
Ältere Kreditvergleiche (der Vorjahre) finden Sie in unserem: Kredite-Vergleichen-Archiv
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